Su crédito asegurada y sus derechos
Una buena calificación crediticia es muy importante. Las empresas inspeccionan su historial crediticio cuando evalúan sus solicitudes de crédito, seguro, de empleo, y hasta alquileres. A veces lo usan cuando optan por dar o negar crédito o seguro, siempre y cuando reciban un trato justo y equitativo.
A veces, ocurren cosas que pueden causar problemas de crédito: una pérdida temporal de ingresos, una enfermedad, hasta un error informático. Solución de problemas de crédito puede requerir tiempo y paciencia, pero doesnít tiene que ser un calvario.
La Comisión Federal de Comercio (FTC) hace cumplir las leyes crediticias que protegen su derecho a obtener, usar y mantener el crédito. Estas leyes no garantizan que todo el mundo recibirá crédito. En cambio, las leyes crediticias protegen sus derechos al exigir a las empresas a dar a todos los consumidores una oportunidad justa y equitativa para obtener crédito y para resolver disputas sobre errores de crédito. En este artículo se explica cuáles son sus derechos bajo estas leyes y ofrece consejos prácticos para ayudarle a solucionar problemas de crédito.
Su Informe de Crédito
Su informe de crédito contiene información sobre donde usted vive, cómo paga sus cuentas, y si youíve sido demandado, arrestado o declarado en bancarrota. Consumidor compañías de informes de vender la información en su informe a las empresas que lo utilizan para evaluar sus solicitudes de crédito, seguro, empleo o alquiler de una casa.
La ley federal Fair Credit Reporting Act (FCRA) promueve la exactitud y privacidad de la información en los archivos de las empresas de consumo nationís presentación de informes. Bajo la Ley de Informe Justo de Crédito:
ï Usted tiene el derecho a recibir una copia de su informe de crédito. La copia de su informe debe contener toda la información en su expediente en el momento de su solicitud.
ï Cada una de las compañías de informes de los consumidores del país ñ Equifax, Experian, TransUnion y ñ está obligado a proporcionarle una copia gratuita de su informe de crédito, a petición del cliente, una vez cada 12 meses. Los consumidores de costa a costa tendrá acceso a un informe de crédito anual gratuito, si éste lo pide.
ï Bajo la ley federal, youíre también tienen derecho a un informe gratuito si una compañía toma una acción adversa contra usted, como negar su solicitud de crédito, seguro o empleo, y le pedirá su informe dentro de 60 días de haber recibido la notificación de la acción. La notificación le proporcionará el nombre, dirección y número de teléfono de la compañía de informes crediticios. Youíre también tienen derecho a un informe gratuito por año si youíre desempleado y planea buscar trabajo dentro de 60 días, si youíre sobre el bienestar, o si su informe es inexacto debido a fraude, incluido el robo de identidad.
ï En caso contrario, una compañía de informe del consumidor puede cobrarle hasta $ 9.50 por copia de su informe en un plazo de 12 meses.
ï Usted tiene el derecho a saber quién pedirá su informe en el año n, los dos últimos años para el empleo peticiones relacionadas.
ï Si una empresa le niega su solicitud, usted tiene el derecho al nombre y la dirección de la agencia de informes se pusieron en contacto, siempre que la denegación se basó en información proporcionada por la compañía de informes crediticios.
ï Si usted cuestiona la exactitud o la exhaustividad de la información en su reporte, usted tiene el derecho de presentar una disputa con la compañía de informe del consumidor y el proveedor de información (es decir, la persona, compañía u organización que proporciona información acerca de usted para el consumidor presentación de informes de la empresa). Tanto la compañía de informes de los consumidores y el proveedor de información están obligados a investigar su reclamación, y responsables de corregir la información inexacta o incompleta en su informe.
ï Usted tiene el derecho para agregar una explicación resumida a su informe de crédito si su disputa no se resuelve a su satisfacción. También puede pedirle a la agencia de informes para proporcionar a su declaración a cualquier persona que recibió una copia de su informe en el pasado reciente. Usted puede esperar pagar una cuota por este servicio.
